股神巴菲特曾说，“投资的第一原则是永远不能亏损，第二原则是永远不要忘记第一条。”

那么，我们又如何在保证投资安全性、确定性下，又保证基金投资收益最大化呢？

答案毫无疑问，就是通过合理的基金组合，使基金长期投资稳定。

当然，在选择合理的基金组合之前，还有其他的一系列过程的。

一、综合分析自身的风险承担能力

有些人投资基金，虽然说选对了基金，并且已经知晓长期持有而并没有什么风险，但还是承受不住期间的涨跌波动的。

比如：2021牛年开盘以来，连续7个交易日大盘蓝筹白马龙头股遭到调整，回调了甚至超过了20个点。有些人很担忧，甚至割肉，把浮亏变成实亏。

这样子投资实则是不明智的。

基金投资也是投资股市，投资行业的，而股市本来就是一个活的市场，有人进进出出很正常，那时候多一点经常进来，这个时候多一点经常出去，很正常。

主要是有些基金新手，被前两年的赚钱效应吸引进来了，然后追高追涨，结果才短短几天的市场下跌，就让自己心慌，接着就是割肉了。

没有投资经验，就是会更容易造成自己的实质亏损。

所以，在投资之前，大家一定要对自己进行分析，自己是适合低风险基金投资，还是中风险基金投资，亦或是高风险基金投资？

我下面给一个判断标准——

低风险投资者：能够忍受不超过5%的跌幅

中风险投资者：能够忍受不超过15%的跌幅

高风险投资者：能够忍受不超过30%的跌幅

看到这里，大家是不是会觉得疑惑：那如果基金回调超过了30%呢？又是什么能力的承受者？

①了解基金收益的发展并有一定的基金投资经验；

②坚定信任基金回调只是暂时性，并且基金回调已经差不多到底；

③心态好，看了看自己选的是主动型基金，而且还是优秀基金经理，直接不看涨跌。

有些优秀的基金经理的回调能力控制得不是很好，但毫无疑问的是，只要这个基金经理的长期业绩能力强，都是优秀的。

基金投资本就是长期持有，短期的市场波动很多都是情绪所导致的，涨涨跌跌不过是一件家常便饭的事情。

所以，也没有必要过于担忧，投资毕竟是看准确性，只要投资方向正确，吃一点眼前亏又算得了什么？

二、各种风险的基金都有哪些？

基金主要有五种，包括指数基金、股票基金、混合基金、债券基金与货币基金。

我们都知道收益率与风险性是并行的，所以它们的排列是这样的——

风险性：指数型基金>股票型基金>混合型基金>债券型基金>货币型基金

收益性：混合基金≈股票基金（包括指数基金）＞债券基金＞货币基金

整体来说，基金可分为低风险、中风险、中高风险与高风险投资。下面进行详细的分析：

?低风险基金

低风险基金包括货币基金与短债基金，这两种基金的投资风险很低，低到您怀疑了人生，安全性甚至堪比银行定期存款。

收益率——

货币基金：2.0%～2.4%/年

比如：余额宝、零钱通、活期宝等等

短债基金：3.0%～4.5%/年

比如：财通资管鸿福短债债券A

适合：低风险承受能力者、投资风格保守者、低收入者

风险低、收益低，而最终一万元的投资收益大概一年是200～450元。

提醒：短债基金并不是每天都有正收益的，而且，也不是像余额宝那样假期也有收益。

与正常的基金一样，只在交易日有收益，我计算过，80%以上的时间都是正收益。

缺点：比不上印钞机的速度，2020年M2为10.1%。

?中低风险基金

中风险基金包括纯债基金、混合偏债基（80%以上投资债券），有一定的风险性，但问题不大。

收益率——一般为4.5%～10%。

比如：

博时信用债纯债债券A

广发趋势优选灵活配置混合A

适合：能够忍受5%的回撤的投资者

投资1w元，一年的回报大约为350～1000元。

福利：这两只基金每年的收益率都是正的哦。

缺点：长期持有才有平均较高的收益，不是每一年都有5%左右的收益率，有时候差一点，有时候好一点，差一点时可以查到2%/年，好一点可以达到20%。

还有，就是还是比不上印钞机的速度。

?中高风险基金

中高风险基金包括了可转债、平衡混合基（股债占仓比较平衡），风险性更高了。

收益率——一般为-10%～30%。

比如：

可转债，易方达双债增强债券A

平衡混合基，泓德致远混合A

适合：能够忍受15%回撤的中高风险投资者

投资1w元，有可能负收益，也有可能正收益，一般而言，长期持有，收益率为10%左右，也就是平均收益1000元。

福利：易方达双债增强债券A，近7年来每年都是正收益的。两种基金可跟得上甚至超越印钞机的速度。

?高风险基金

高风险基金包括偏股混合基与股票基金、指数基金，风险性很高，特别是某些行业指数基金，不小心买错了的话，就可能一直持有一直跌。

收益率——这个不能给个确定说法。

因为跨越度太大了，遇到熊市，可能一年跌个20、30个点，这个很多就不举例了；遇到牛市，可能一年涨幅超过100%，比如2020年冠军基农银工业4.0混合涨幅高达166.57%。

优秀的基金有：

前海开源国家比较优势混合

易方达蓝筹精选混合

鹏华酒

适合：能够忍受得了至少25%的基金回调

投资1w，取去年的平均收益率，股票基金与混合基金，约为45%，那么一年就是收益4500元。

提示：高风险基金投资一定不要选错行业，选错了行业那就是基金一直跌，跌个没完没了，比如房地产，3.2银保监说了，目前很多人都在炒房，还要继续调节下去。

三、知道了各类基金风险性后，准备基金投资，那么就要进行基金组合

基金组合的目的是为了获取稳健的收益，并以此为基础获取要超越股票市场的收益，甚至打败全国99%的人。

很多人买基金，一通乱搞，看见哪个就买哪个，特别是在基金发行高峰的1月，很多人疯狂买，那简直是天天都能看到“日光基”。

结果把自己整整齐齐的“基房”搞乱了，而对投资策略、投资方向毫无头绪，甚至无论是稳健性，还是收益性，还比不上那些只买两三只基金的投资者。

我以前看到一个数据统计——关于持仓多少基金收益率最高的调查，结果显示是5～8只。

所以真的没必要买那么多，买多了管理起来乱，而且优秀的基金就那么一些，买多了中了概率也不会高呀。

甚至会影响加减仓的问题，哪里能够记得住那么多？

说明：上图中横轴表示客户持有的基金数量；红色柱子表示客户平均收益率；蓝色柱子表示客户账户的平均波动率。

(统计范围：中欧非货公募产品)

所以我建议大家以后买基金不要那么冲动，要想想买入基金之前，想想它在基金中的作用是什么？谢想想为什么要买？买它能给增加收益率吗？

如果不能，那为什么要买呢？

想要通过买基金，让基金收益最大化，买高风险性基金无疑是最好的选择，但为了保持其稳定性，我们还要加入中高风险基金。

中高风险与高风险基金的长期投资的收益率都是超过了印钞机的速度，所以，我们选择投资可转债基金、平衡混合基金、偏股混合基金与股票基金、指数基金那是最好的。

那就每一个基金类型选一个代表基金出来，组成一个稳健基金投资组合——

可转债：易方达双债增强债券A

平衡混合基：泓德致远混合A

偏股混合基：易方达蓝筹精选混合

指数基：华安纳斯达克100指数

股票基：易方达消费行业股票

投资比例的话，就按照5个2的比例，平平稳稳向前冲；如果是老手，又喜欢获得更高收益率，可以考虑多投一点易方达蓝筹精选、易方达消费行业股票与华安纳斯达克100。

我记得巴菲特说过，投资的第一原则就是永远不亏损，因为如果1w亏了50%，那么第二次投资的收益率要100%才能回本。

而易方达双债与华安纳斯达克近7年收益率，每一年都是正收益，我都不知道用什么词来形容了，反正就是很强，强到天崩地裂的那种。

易方达蓝筹投资H股、华安纳斯达克100投资美股，其他基金都是投资A股，所以就投资了世界三大股市了。

如果用欧洲著名投资者博多舍费尔的话来说，这个基金组合就是“跨国基金组合”了，足以在基金分摊风险上，继续分摊风险。

而且，以过去三年的收益率来看，整个基金组合的预期收益率都是不错的。

四、总结

不管做什么投资，第一原则是要考虑风险性与安全性，其次才是考虑收益率。

假如投资的这个项目风险性高于自身的承受能力，那就很有可能导致“撤资”而造成无法弥补的损失。

上面那个“跨国基金组合”，虽然投资风格稳健，但是也属于中高风险，也就是说，适合至少能够承受15%的基金回撤的基金投资者。

经过我对这个跨国基金组合每个基金过去收益率的表现的整理研究得出，持有三年以上，要优秀80%以上其他普通人的同期投资。

也就是说，长期持有这个跨国基金组合，那么就会超越大部分胡乱操作、频繁交易的投机者。

当然，长期持有是关键，毕竟A股牛短熊长，要跨越牛熊，也要持有三年左右。

特别要提醒的是，投资用的是闲钱，请不要把自己的日常费用、急性费用全都投进基金，那样只会影响您的投资心态。

有个投资者说过，好像是芒格说的，但我现在记不起原话了，意思大概是这样——

如果你买入的股票让你睡觉都不踏实，证明买入它已经超过了你的承受能力。

所以，希望大家不要介意我啰嗦，我今天还是要再一次提醒大家，投资的第一要素是记住风险性，投资要用闲钱。

讲完了，不知道各位朋友们还有什么要讲的，可以在下面的留言区留言，也可以加关注私聊。

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